Tutti i documenti richiesti dalla banca per il mutuo: dipendenti, autonomi, liberi professionisti. Lista completa con tempistiche e consigli.
La banca richiede questi documenti a tutti i richiedenti, indipendentemente dalla professione:
| Documento | Dove ottenerlo | Note |
|---|---|---|
| Carta d'identità in corso di validità | Comune | Di tutti i richiedenti e eventuali garanti |
| Codice fiscale / tessera sanitaria | Agenzia delle Entrate | |
| Certificato di residenza | Comune o autocertificazione | |
| Certificato di stato civile | Comune o autocertificazione | Se coniugati: estratto atto di matrimonio con annotazioni |
| Sentenza di separazione/divorzio | Tribunale | Solo se applicabile, con omologazione |
| Documento | Dove ottenerlo | Dettagli |
|---|---|---|
| Ultime 2-3 buste paga | Datore di lavoro / portale aziendale | Alcune banche ne richiedono 3, soprattutto se il reddito è variabile (straordinari, provvigioni) |
| CU (Certificazione Unica) | Datore di lavoro | Dell'ultimo anno. Sostituisce il vecchio CUD |
| Dichiarazione dei redditi (730 o Modello Redditi) | CAF o commercialista | Degli ultimi 2 anni, con ricevuta di presentazione |
| Contratto di lavoro | Datore di lavoro | Particolarmente importante se a tempo determinato: la banca valuterà la data di scadenza e le possibilità di rinnovo |
| Dichiarazione del datore di lavoro | Ufficio HR | Alcune banche la richiedono per confermare anzianità di servizio, tipo di contratto e assenza di procedimenti disciplinari |
| Estratto conto bancario | Home banking | Ultimi 3-6 mesi. La banca verifica la capacità di risparmio e l'assenza di situazioni critiche (conti in rosso, finanziamenti non dichiarati) |
Consiglio: se hai un contratto a tempo determinato, la banca potrebbe richiedere un garante (fideiussore). Preparalo in anticipo.
Per lavoratori autonomi e liberi professionisti la banca richiede più documentazione, perché il reddito non è fisso:
| Documento | Dove ottenerlo | Dettagli |
|---|---|---|
| Modello Redditi PF (ex Unico) | Commercialista | Degli ultimi 2-3 anni con ricevuta di presentazione telematica. La banca calcola la media dei redditi |
| Modello F24 versamenti | Commercialista / Agenzia Entrate | Conferma il pagamento effettivo delle imposte dichiarate |
| Iscrizione Camera di Commercio | Camera di Commercio (visura camerale) | Per imprenditori individuali e società. Deve essere attuale |
| Iscrizione albo professionale | Ordine professionale | Per liberi professionisti (avvocati, ingegneri, medici, commercialisti, ecc.) |
| Bilanci societari | Commercialista | Ultimi 2-3 anni. Solo per titolari di società (SRL, SAS, SNC) |
| Estratti conto bancari | Home banking | Ultimi 6-12 mesi (sia conti personali che professionali). La banca verifica il flusso di cassa reale |
Attenzione: molti autonomi dichiarano un reddito basso per pagare meno tasse, ma questo riduce l'importo massimo del mutuo ottenibile. La banca si basa sul reddito dichiarato, non sul fatturato.
La banca ha bisogno anche di documentazione sull'immobile per la perizia e l'istruttoria:
| Documento | Note |
|---|---|
| Compromesso o proposta accettata | Deve indicare il prezzo pattuito e le condizioni di pagamento |
| Planimetria catastale | Il perito la confronterà con lo stato reale durante il sopralluogo |
| Visura catastale aggiornata | Per verificare intestazione, rendita e categoria |
| Atto di provenienza | Come il venditore ha acquisito la proprietà |
| APE | La classe energetica può influire sulle condizioni del mutuo (tassi agevolati per classi alte, "mutui green") |
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